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装修贷比房贷更低吗？
装修贷实际利率是多少？
装修分期怎么还更划算？
装修贷
最近不少朋友都在跟我咨询装修贷的事情，今天老柯就整理一下，把大家关于装修贷想了解的问题都揭秘出来。
一、装修贷比房贷更低吗？装修贷实际年化利率是多少？
0.25%的装修贷真的是好低啊，贷10万一个月元利息，一年算下来才元利息，年化利率才3%！！！简直是不可思议！
但是，现在武汉最低的经营抵押贷年化利率是3.6%，装修贷不用抵押利息居然更低，所以这该不会是骗子发的广告吧？？？
其实，银行确实是有这个产品，但是为什么大家感觉利率低得不正常呢？
这是因为中华文化博大精深，一字之差，区别可就大了。大家有没有发现宣传单里写的是0利息，手续费是0.25%。手续费说的其实就是利息。业内叫做费率而不是利率。
利息是贷款余额产生的，每个月还款里有本金的话，次月的利息就会减少。比如房贷，等额本息还款，每个月虽然还款额是固定的，但是月供里利息的占比是越来越少的。
而手续费就可以是固定的比例，比如你股票账户里的手续费率，一般固定万2左右，所以装修贷这种还款方式其实叫做等本等息。
等本等息还款是把贷款总额10万，按贷款期数5年共60期平均分摊，每个月还本金.67元，然后加上每个月固定的手续费元，每个月还款额是.67元。
划重点！
第一个月使用的本金是10万，第一期还款手续费是元，所以第一个月的月利率是0.25%。
最后一个月剩余贷款余额只有.67元了，但是手续费还是元，所以最后一个月的月利率是15%！！！
那么整体年化利率是多少呢？
算出来是5.64%，虽然比想象中要高不少，但相对个人信用贷款来说还是蛮低的。
二、装修贷怎么还更划算？
从上面可以看出，因为每个月归还本金，实际贷款余额越来越少，但利息不变。所以贷款年限越少实际年化利率越低。
极端情况下，用了一期就还，月利率0.25%，这一个月里真实的年化利率就是3%，当然很少有人会这么做。老柯建议呢，可以根据自己用款规划，期限长点不要紧，不少产品提前还款是没有违约金的，提前还款实际利率也会更低！
PS:有些买了精装房的朋友，可能会有些人以为装修贷利息比房贷更低，所以选择装修贷款，多付首付。一般买房时候的装修贷款期限是比较长的，所以综合利息比房贷肯定是会高一些。对于这些朋友，老柯建议，条件允许的话，选择先结清装修贷更省米哦！
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