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今年6月，招行官方App销售的两款理财产品，被曝跌破本金。这两款产品声明%投资于固定收益类资产，其中一款运作还不到两个月，年化收益一度曾降至-4.42%。银行理财产品也亏本？很多市民诧异的同时，遍跑哈埠各大银行网点试图寻找能保本且保障约定利率的银行理财。
应央行资管新规要求，银行“吸储利器”理财产品不再承诺“保本保息”时间表已确定。目前，冰城各大银行网点销售的收益固定银行理财已属凤毛麟角。“保本保息”理财即将退出历史舞台，市民面临一道资产配置的新命题——告别“刚兑时代”，怎样买理财才能避免亏本？
终极信仰遭遇“无情”现实
李琳是一名80后，如今已经成为母亲的她至今仍记得，小时候妈妈带着她去银行存钱时的情形。“那时候爸妈每个月的工资除了日常开销，大都会以定期存款的形式放在银行。”李琳长大后，妈妈依然时不常去银行把凑成5万元的整数积蓄存在银行里，买成保本保息的理财产品。
在李琳妈妈眼中，银行承诺保本保息，理财安全性与存款相同，利率却比同期存款高了不少。彼时，在哈埠很多银行营业网点的公示板和电子屏上，花花绿绿的利率数字经常和“保本保息”字样同步滚动。在很多冰城市民的认知里，“保本保息”自然是让银行理财替代存款的终极信仰。
如今，这种观念正遭遇“无情”的现实。
今年6月，银行理财亏本的新闻刷爆了朋友圈，包括工行、建行等机构的20多款银行理财产品一度出现亏损现象。在哈市各大银行理财柜台，保证本金和固定收益的理财产品很难再找到了。
近日，记者走访了浦发银行、光大银行、农业银行、龙江银行等国有大行、股份制商业银行、城商行等多个网点。工作人员均表示，目前没有保本保息产品在售。
只有工行某网点理财经理表示，目前该行尚有保本固定收益型理财在售。理财经理给记者的宣传单上标明——期限35天、5万元起购、预期年化收益2.05%；期限91天、5万元起购、预期年化收益2.30%。
建行一网点在售、承诺保本的理财产品只有一款，但该产品并未给出预期收益。这意味着这款产品可以保本，但到期后的收益无法以保障，甚至可能无收益。
“固定收益类”背后的R3风险很常见
“以前到银行看到写着固定收益理财产品，一般就意味着保本保息，可以无脑买，但现在到银行宣传板上也常写着固定收益类这几个字。一问理财经理，都说是非保本产品，”李琳妈妈说。
在央行叫停银行“刚性兑付”的大背景下，如今很多银行宣传板上写着的固定收益类理财的“潜台词”是：该理财产品募集到的资金投资于固定收益的资产，并不代表产品满期收益是固定的。
记者检索中国理财网信息发现，当前各大中小银行在黑龙江地区发售的这类理财不在少数。很多固定收益类理财标有的风险等级为R3即中风险等级，这意味着其有一定的概率出现本金损失。
比如，工银理财8月26日开始起息的名为“鑫添益私银尊享固收增强封闭式管理产品20GS”就是一款投资于“固定收益类”产品的理财，其风险评级为中风险（R3）的产品。
从八九十年代的存款时代，到后来的保本保息理财替代存款时代，再到保本保息产品退出市场，理财产品向净值化转型的后刚兑时代……李琳妈经历的理财产品改变，正是国内理财市场变迁的缩影。
“保本保息”退场，市场需求如何填补？
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